Колко дълг по кредитна карта има средният американец?

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните сътрудници по наличие печелят обезщетения от дъщерните компании, които се демонстрират по-долу. Това наличие не включва всички налични финансови предложения и компенсацията може да повлияе на това по какъв начин и къде се демонстрират връзките в наличието.

Кредитните карти могат да наподобяват почтени – парче пластмаса, което ви разрешава да купувате неща онлайн или да разделите сметката на късна закуска, без да носите пари в брой. Но те могат бързо да се трансфорат в капан за задължения, в случай че не сте деликатни.

Американците към този момент дължат рекордна сума по кредитните си карти. Общият дълг по кредитни карти доближи 1,13 трилиона $ през четвъртото тримесечие на 2023 година, съгласно Федералния запас.

Ако имате дълг по кредитна карта, не сте сами – съвсем 170 милиона консуматори имат баланс по кредитната си карта, съгласно TransUnion.

Как се натрупва вашият дълг? Знаейки какъв брой дължите, може да ви даде опция да създадете проект за справяне с него.

Колко дълг по кредитна карта има междинният човек?

Средностатистическият американец има салдо по кредитна карта от $6 501, най-високо равнище за всички времена, съгласно Experian. Това е нарастване от $5910 през 2022 година и $5221 през 2021 г. 

Инфлацията и по-високите лихвени проценти накараха доста консуматори да влагат повече в кредитните си карти. Скорошно изследване на Bankrate откри, че 49% от притежателите на карти носят баланс от месец на месец.

„ Кредитните карти се получават елементарно, само че е мъчно да се отървете от тях “, споделя Ейприл Джеймс, управител решения за членове във Федералния кредитен съюз Redstone. „ От една страна, кредитните карти ни разрешават да харчим пари, които нямаме. Но в случай че не се ръководи вярно, дългът може да дерайлира доверието на потребителите и финансовата сигурност. “

Дълг по кредитна карта по възраст

Средният дълг по кредитната карта варира сред другите генерации. По-възрастните американци са склонни да носят повече задължения по кредитни карти, в сравнение с по-младите консуматори.

Но за какво пътуването на дълга на всяко потомство се наблюдава толкоз друго през живота им? Ето един взор към междинния дълг по кредитна карта по потомство, съгласно изследване на Experian от 2023 година

По-младите генерации — по-специално поколението Z — имаха малко време за струпване на салда, поддържайки междинните стойности по-ниски.

Милениалите и поколението X може да имат повече финансови отговорности — в това число ипотеки, разноски за обучение на децата и застаряващи родители. Това може да изясни за какво междинният дълг по кредитна карта е най-голям за тези две възрастови групи.

Джеймс изяснява възходящата известност на стратегиите „ купете в този момент, платете по-късно “, изключително измежду по-младите консуматори, може да способства за повишаването на дълга по кредитни карти.

„ Услугите „ Купете в този момент, платете по-късно “ стават все по-популярни измежду Gen Z и Millennials заради тяхното улеснение “, споделя Джеймс. „ Клиентите нормално прибавят повече към покупката си, когато знаят, че не заплащат цялата сума авансово. Когато се употребява в голям брой платформи, това малко заплащане ще докара до огромни заплащания и ще сътвори цикъл от задължения и вероятно такси за забавяне. “

Дълг по кредитна карта по страна

Където живеете също може да повлияе на размера на дълга по кредитната ви карта. Ето обзор на щатите с най-голям междинен дълг по кредитни карти, съгласно изследване на Experian от 2022 година

Метрополисите като Вашингтон, Кънектикът, Ню Джърси и Мериленд имат задължения, по-високи от междинните. По-високите разноски за живот в тези райони може да допринесат за тези по-високи салда.

Разходите за поддържане на баланс

Защо носенето на дълг по кредитна карта е толкоз изтощително финансово? Основният провинен са лихвите.

Например, да приемем, че неплатеното ви салдо е $6500 (равно на междинния американец), а ГПР на вашата карта е 20,75%, междинният лихвен % по кредитната карта. Ще дължите към $112 лихви всеки месец.

Изплащането на салдото ви освобождава тези пари за други финансови цели, като финансиране на незабавна сметка или икономисване на повече за пенсиониране.

Ако извършите единствено минималното заплащане по картата си — постоянно сред 1%-3% от салдото ви, изплащането може да отнеме десетилетия.

Използвайки същия образец нагоре, в случай че сте създали единствено минималното заплащане, ще ви отнеме над 25 години, с цел да изплатите салдото си. Общо ще платите $17 250 — към $10 750, от които рента.

Как да се оправим с дълга по кредитна карта

Ако се борите с дълг по кредитна карта, не се притеснявайте; не си самичък. Много хора са изправени пред това предизвикателство, само че има ефикасни способи за справяне с него. Ето проект малко по малко за погашение на дълга ви.

Започнете, като съберете извлеченията от всичките си кредитни карти и разберете цялостния размер на дълга си. Обърнете внимание на неизплатените салда на всяка карта, лихвените проценти и минималните месечни заплащания. Разработете реален бюджет за вашите доходи, разноски и заплащания по дълга. Определете области, в които можете да намалите ненужните разноски и да разпределите повече средства за погашение на вашите кредитни карти. Не забравяйте да дадете приоритет на изплащането на дълга си в бюджета си. Стремете се да плащате повече от минималното заплащане, когато е допустимо. По този метод ще намалите главницата по-бързо и ще спестите лихвени заплащания. Ако имате няколко кредитни карти, има някои варианти за погашение на дълга ви. С лавинния способ първо изплащате картата с най-голям лихвен %, до момента в който вършиме минимални заплащания по други карти. С метода на снежната топка първо изплащате най-малкото салдо, без значение от лихвените проценти. Изберете тактиката, която дава отговор на вашите финансови цели. Свържете се с фирмите за кредитни карти и поискайте по-ниска рента. Това може да не работи постоянно, само че си коства да опитате. Ако имате добра история на заплащанията, те може да са склонни да понижат ставката ви, което ще ви помогне да изплатите дълга си по-бързо. Ако имате салдо по кредитна карта с висока рента, можете да проучите прехвърлянето му към карта с по-нисък лихвен % или промоционален интервал от 0% ГПР. Бъдете деликатни с таксите за превод и се уверете, че можете да изплатите остатъка в границите на промоционалния интервал. Помислете дали да си намерите странична работа или краткотрайно да увеличите приходите си. Използването на спомагателни пари за погашение на дълга по вашата кредитна карта може да форсира напредъка ви. Докато изплащате кредитните си карти, избягването на прибавяне на нови такси е от решаващо значение. Намалете ненужните разноски, използвайте пари в брой или дебитни карти за покупки и устоявайте на изкушението да преразходите.

Долен ред

Изчистването на дълг по кредитна карта лишава време и старания, тъй че е значимо да отбелязвате значими моменти по пътя. Поставете си постижими цели и се наградете (в рационални граници), когато ги постигнете. Това ще ви помогне да останете стимулирани и ангажирани с изплащането на дълга си.

Не забравяйте, че оправянето с задължения по кредитни карти изисква дисциплинираност и самообладание. Останете фокусирани върху задачите си, правете поредни заплащания и самодейно управлявайте финансите си. С увереност и стабилен проект ще бъдете на път към бъдеще без задължения.

Изразените отзиви са единствено на създателя, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това наличие не е прегледано, утвърдено или утвърдено по различен метод от никое от лицата, включени в обявата.