Колко дълг по кредитна карта има средният американец?

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Кредитните карти могат да изглеждат невинни – парче пластмаса, което ви позволява да купувате неща онлайн или да разделите сметката на късна закуска, без да носите пари в брой. Но те могат бързо да се превърнат в капан за дългове, ако не сте внимателни.

Американците вече дължат рекордна сума по кредитните си карти. Общият дълг по кредитни карти достигна 1,13 трилиона долара през четвъртото тримесечие на 2023 г., според Федералния резерв.

Ако имате дълг по кредитна карта, не сте сами – почти 170 милиона потребители имат баланс по кредитната си карта, според TransUnion.

Как се натрупва вашият дълг? Знаейки колко дължите, може да ви даде възможност да създадете план за справяне с него.

Колко дълг по кредитна карта има средният човек?

Средностатистическият американец има салдо по кредитна карта от $6 501, най-високо ниво за всички времена, според Experian. Това е увеличение от $5910 през 2022 г. и $5221 през 2021 г. 

Инфлацията и по-високите лихвени проценти накараха много потребители да инвестират повече в кредитните си карти. Скорошно проучване на Bankrate установи, че 49% от притежателите на карти носят баланс от месец на месец.

„Кредитните карти се получават лесно, но е трудно да се отървете от тях“, казва Ейприл Джеймс, мениджър решения за членове във Федералния кредитен съюз Redstone. „От една страна, кредитните карти ни позволяват да харчим пари, които нямаме. Но ако не се управлява правилно, дългът може да дерайлира доверието на потребителите и финансовата сигурност.“

Дълг по кредитна карта по възраст

Средният дълг по кредитната карта варира между различните поколения. По-възрастните американци са склонни да носят повече дългове по кредитни карти, отколкото по-младите потребители.

Но защо пътуването на дълга на всяко поколение се проследява толкова различно през живота им? Ето един поглед към средния дълг по кредитна карта по поколение, според проучване на Experian от 2023 г.

По-младите поколения — по-специално поколението Z — имаха малко време за натрупване на баланси, поддържайки средните стойности по-ниски.

Милениалите и поколението X може да имат повече финансови задължения — включително ипотеки, разходи за образование на децата и застаряващи родители. Това може да обясни защо средният дълг по кредитна карта е най-висок за тези две възрастови групи.

Джеймс обяснява нарастващата популярност на програмите „купете сега, платете по-късно“, особено сред по-младите потребители, може да допринесе за нарастването на дълга по кредитни карти.

„Услугите „Купете сега, платете по-късно“ стават все по-популярни сред Gen Z и Millennials поради тяхното удобство“, казва Джеймс. „Клиентите обикновено добавят повече към покупката си, когато знаят, че не плащат цялата сума предварително. Когато се използва в множество платформи, това малко плащане ще доведе до големи плащания и ще създаде цикъл от дългове и евентуално такси за закъснение.“

Дълг по кредитна карта по държава

Където живеете също може да повлияе на размера на дълга по кредитната ви карта. Ето преглед на щатите с най-висок среден дълг по кредитни карти, според проучване на Experian от 2022 г.

Метрополисите като Вашингтон, Кънектикът, Ню Джърси и Мериленд имат дългове, по-високи от средните. По-високите разходи за живот в тези региони може да допринесат за тези по-високи баланси.

Разходите за поддържане на баланс

Защо носенето на дълг по кредитна карта е толкова изтощително финансово? Основният виновник са лихвите.

Например, да приемем, че неплатеното ви салдо е $6500 (равно на средния американец), а ГПР на вашата карта е 20,75%, средният лихвен процент по кредитната карта. Ще дължите около $112 лихви всеки месец.

Изплащането на баланса ви освобождава тези пари за други финансови цели, като финансиране на спешна сметка или спестяване на повече за пенсиониране.

Ако направите само минималното плащане по картата си — често между 1%-3% от баланса ви, изплащането може да отнеме десетилетия.

Използвайки същия пример по-горе, ако сте направили само минималното плащане, ще ви отнеме над 25 години, за да изплатите баланса си. Общо ще платите $17 250 — около $10 750, от които лихва.

Как да се справим с дълга по кредитна карта

Ако се борите с дълг по кредитна карта, не се притеснявайте; не си сам. Много хора са изправени пред това предизвикателство, но има ефективни начини за справяне с него. Ето план стъпка по стъпка за изплащане на дълга ви.

Започнете, като съберете извлеченията от всичките си кредитни карти и разберете пълния размер на дълга си. Обърнете внимание на неизплатените салда на всяка карта, лихвените проценти и минималните месечни плащания. Разработете реалистичен бюджет за вашите приходи, разходи и плащания по дълга. Определете области, в които можете да намалите ненужните разходи и да разпределите повече средства за изплащане на вашите кредитни карти. Не забравяйте да дадете приоритет на изплащането на дълга си в бюджета си. Стремете се да плащате повече от минималното плащане, когато е възможно. По този начин ще намалите главницата по-бързо и ще спестите лихвени плащания. Ако имате няколко кредитни карти, има някои опции за изплащане на дълга ви. С лавинния метод първо изплащате картата с най-висок лихвен процент, докато правите минимални плащания по други карти. С метода на снежната топка първо изплащате най-малкото салдо, независимо от лихвените проценти. Изберете стратегията, която отговаря на вашите финансови цели. Свържете се с компаниите за кредитни карти и поискайте по-ниска лихва. Това може да не работи винаги, но си струва да опитате. Ако имате добра история на плащанията, те може да са склонни да намалят ставката ви, което ще ви помогне да изплатите дълга си по-бързо. Ако имате салдо по кредитна карта с висока лихва, можете да проучите прехвърлянето му към карта с по-нисък лихвен процент или промоционален период от 0% ГПР. Бъдете внимателни с таксите за превод и се уверете, че можете да изплатите остатъка в рамките на промоционалния период. Помислете дали да си намерите странична работа или временно да увеличите доходите си. Използването на допълнителни пари за изплащане на дълга по вашата кредитна карта може да ускори напредъка ви. Докато изплащате кредитните си карти, избягването на добавяне на нови такси е от решаващо значение. Намалете ненужните разходи, използвайте пари в брой или дебитни карти за покупки и устоявайте на изкушението да преразходите.

Долен ред

Изчистването на дълг по кредитна карта отнема време и усилия, така че е важно да отбелязвате важни моменти по пътя. Поставете си постижими цели и се наградете (в разумни граници), когато ги постигнете. Това ще ви помогне да останете мотивирани и ангажирани с изплащането на дълга си.

Не забравяйте, че справянето с дългове по кредитни карти изисква дисциплина и търпение. Останете фокусирани върху целите си, правете последователни плащания и проактивно управлявайте финансите си. С решителност и солиден план ще бъдете на път към бъдеще без дългове.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.